Жители Пензенской области, которые хотят обезопасить себя от мошенников и не попасть в долговую яму, теперь могут самостоятельно установить запрет на получение кредита. Такой механизм действует в России с 1 марта этого года.
Соцопрос
Сколько пензяков уже воспользовались такой возможностью, пока неизвестно. Первое исследование на эту тему провел портал «Финансы Mail». В нем приняли участие 16,7 тысячи человек старше 18 лет из всех регионов России. Выяснилось, что самозапрет на кредиты себе установили более 42% участников опроса, еще 26% собираются сделать это в ближайшее время. 9% сообщили, что не собираются этого делать.
При этом 80% респондентов уверены, что мера поможет в борьбе с мошенниками, еще 9,5% - что она поможет снизить риск чрезмерного роста долговой нагрузки, 4% - что помешает взять кредит в случае острой необходимости.
Федеральные СМИ уже опубликовали информацию о том, что некоторые граждане решили перехитрить банки, используя такое нововведение. Они сначала оформили самозапрет и в этот же день обратились в кредитное учреждение за займом, надеясь, что за него не придется рассчитываться.
Аферисты
Изменения в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» потребовались после участившихся случаев мошенничества, когда аферисты обманным путем заставляли граждан брать крупные суммы в кредит.
Так, например, 56-летняя жительница Заречного перевела лжесотруднику правоохранительных органов более двух миллионов рублей. Ей позвонил неизвестный и сообщил, что на ее имя пытаются оформить кредит. Чтобы этого избежать, женщине предложили самой взять кредит и перечислить деньги, чтобы закрыть долги.
«Потерпевшая оформила кредит на сумму 480 тысяч рублей и сняла все свои накопления, - сообщает пресс-служба УМВД России по Пензенской области. - Затем через банкомат перечислила все деньги на чужую банковскую карту, как велел злоумышленник. Общая сумма ущерба составила более 2 миллионов рублей. Через несколько дней заявительница поняла, что стала жертвой обмана, и обратилась в полицию».
Другой случай произошел в Пензе. 24-летней девушке позвонил незнакомый мужчина и предложил стать инвестором, чтобы зарабатывать в интернете. Закончилось это тем, что несостоявшаяся бизнесвумен оформила кредит на 95 тысяч рублей. А затем перевела их и собственные накопления - всего около 500 тысяч рублей - мошенникам.
А вот на 70-летнюю жительницу Мокшанского района без ее ведома была оформлена кредитная карта, с которой было потрачено более 100 тысяч рублей. Сотрудники полиции установили, кто это сделал. Оказалось, что на мошенничество решилась 32-летняя сноха пенсионерки. Она оформила кредитную карту через личный кабинет свекрови в банковском приложении.
Механизм
Мошеннические действия чаще всего связаны именно с потребительским кредитованием. Авторы изменений в федеральном законе предусмотрели, что самозапрет распространяется на потребительские кредиты или займы, а также на договоры, которые предполагают выдачу кредитных карт.
Но его нельзя установить на ипотеку, автокредиты, основные образовательные кредиты. Кроме того, он не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.
Установить самозапрет в своей кредитной истории можно через личный кабинет на портале «Госуслуги». Самозапрет может быть разным: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно).
Отменить самозапрет также можно через «Госуслуги». Но для этого придется подавать заявление с усиленной электронной подписью, которая оформляется в приложении «Госключ». Как сообщает пресс-служба Банка России, запрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет людям принять более взвешенное решение о необходимости получить кредит или заем.
«Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете, - говорится на официальном сайте Центробанка. - Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на установленный запрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту».
Вопрос - ответ
На вопросы об установлении и отмене самозапрета на получение потребительских кредитов и оформление банковских карт отвечают специалисты Банка России.
- У меня нет кредитной истории. Могу ли я установить самозапрет?
- Самозапрет можно установить, даже если у человека нет кредитной истории. На основании заявления о самозапрете, поданного через МФЦ или «Госуслуги», квалифицированные бюро кредитных историй сформируют кредитную историю человека и включат в нее сведения о самозапрете.
- Почему самозапрет нельзя установить на все виды кредитов без исключения?
- Самозапрет распространяется на те кредиты, при выдаче которых наиболее вероятны мошеннические действия, когда злоумышленники от имени человека, но без его ведома оформляют кредит и получают деньги. Согласно закону запрет не распространяется на оформление ипотеки, автокредита под залог машины или основного образовательного кредита, деньги по которому сразу перечисляются в образовательную организацию, учитывая, что в этих видах кредитов риски мошенничества минимальны.
- Есть ли ограничения по количеству установленных самозапретов или по их длительности?
- Нет, самозапрет можно установить и снять неограниченное количество раз. Ограничение длительности не предусмотрено - самозапрет действует бессрочно до того момента, пока вы сами его не отмените.
- Могут ли отказать в установлении самозапрета?
- Отказать в оформлении заявления вам не могут, оно будет оформляться по стандартному шаблону в МФЦ или на «Госуслугах», а затем направляться во все квалифицированные бюро кредитных историй.
- Как скоро начинает действовать самозапрет (снятие самозапрета) после подачи заявления?
- Заявление об установлении самозапрета (его снятии) должны принять квалифицированные бюро кредитных историй и включить в кредитную историю сведения о нем. Самозапрет начнет действовать на следующий день после включения сведений в кредитную историю, а снятие самозапрета - на второй календарный день. Так как кредитование может осуществляться сразу в нескольких субъектах Российской Федерации, в которых установлены разные часовые зоны, даты начала действия самозапрета и его снятия определяются по московскому времени.
- Что делать, если самозапрет установлен, а мне срочно понадобилось взять кредит?
- Чтобы получить кредит, нужно будет подать заявление о снятии самозапрета. Самозапрет будет снят через день после дня включения сведений о снятии запрета в кредитную историю. Такой срок установлен для того, чтобы минимизировать возможность взятия кредита под давлением мошенников и предоставить потенциальному заемщику время для принятия осознанного решения о необходимости кредита.
- Что будет, если кредитная или микрофинансовая организация заключит договор потребительского кредита (займа) с гражданином при наличии у него действующего самозапрета?
- В этом случае кредитная или микрофинансовая организация будет лишена права требования к гражданину. Гражданин не должен будет исполнять обязательства по такому договору и сможет исключить информацию о нем из своей кредитной истории. Даже если кредитная или микрофинансовая организация уступит или продаст права требования по такому договору другим лицам, они также не смогут требовать от гражданина возврата денежных средств.
Наталья Фомичева
«Молодой ленинец», № 10, 11 марта 2025 года
Оригинал и другие интересные статьи - на сайте издательства «Наш дом».