СоциалкаСтоит ли пытаться рефинансировать кредит?

Каждому гражданину важно помнить, что взятый им кредит предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом. Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств, исходя из вашего бюджета, вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

Прежде всего, если трудности стали очевидны, о них необходимо немедленно сообщить банку, в котором оформлен кредит. Оперативные действия самого заемщика будут способствовать более простому решению возникших затруднений, сохранению хороших отношений между банком и клиентом и, как результат, формированию нормальной кредитной истории. Как показывает практика, кредитные организации идут навстречу заемщикам, которые оперативно сообщают о своих проблемах и подробно излагают причины, по которым это произошло. Банк рассмотрит такое обращение и может принять решение о реструктуризации или рефинансировании кредита.

К нам часто за консультацией обращаются заёмщики других банков и просят помочь им «закрыть» один или несколько кредитов другим. Именно в этих случаях мы предлагаем воспользоваться удобной программой Россельхозбанка по рефинансированию.

Согласитесь, что основная цель заемщика – снизить кредитные платежи. И причин для этого может быть множество – поменяли работу, изменились планы, родился ребенок в семье…Еще один пример - бывает и так, что человеку настолько срочно нужны были деньги, что он выбрал не самые выгодные условия кредитования, а уже потом понял, что мог бы платить существенно меньше. Рефинансирование – это оформление нового банковского кредита в другом банке для погашения уже действующего кредита или займа, перекредитование под более низкую процентную ставку.

Кроме этого, важно понимать, что каждый заёмщик автоматически становится владельцем кредитной истории. Информация, где и когда вы брали банковские кредиты, а также насколько прилежно вы их выплачивали, направляется в бюро кредитных историй. Из поступающей в единую базу данных информации и формируется ваша кредитная история. Для неисполнительных плательщиков, к сожалению, вероятность оформления нового кредита значительно уменьшается. При этом не важно, с какой целью на данный момент запрошены деньги.

Специалисты Россельхозбанка рекомендуют проверять личную «кредитную биографию»  как минимум 1 раз в год. Чтобы ознакомиться со своей историей займов, нужно запросить в офисах Россельхозбанка специальный отчет, где будет отражена информация, где и когда Вы оформляли кредит, как исполняете свои обязательства, остаток задолженности и другая полезная информация по вашим кредитам. Обязанность формировать кредитную историю всех клиентов возложена не только на банки, но и на микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды. Поставщики жилищно-коммунальных услуг и услуг связи также имеют право передавать сведения о судебных долгах своих пользователей.

Как получить кредит с плохой кредитной историей? Некоторые банки могут предложить кредитование по более высоким процентным ставкам или внесут дополнительные требования: залог или поручительство. В этом случае условия будут не самыми выгодными. Важно помнить: самый простой и лучший способ исправить кредитную историю - это не портить ее. Добросовестно выполняйте все свои обязательства в срок и в полном объеме. Тогда ваша кредитная история будет становиться все лучше, и вам будут предлагать самые выгодные условия кредитования.